変額個人年金の特徴やメリットデメリットなど

今からコツコツ積み立てておき、老後働かなくても
一定のお金を毎月受け取れるような仕組みを"
個人年金保険"といいます。

ここでは、変額個人年金保険とメリット・デメリットに
ついて説明したいと思います。

「変額個人年金」とは、支払う保険料はそのままに、
将来受け取る年金額が、生命保険会社が行う債権や
株の運用実績や経済状況次第で変動する仕組みの
個人年金保険です。

変額個人年金保険は、他の個人年金で支払う保険料とは
ちがい、特別勘定というもので運用されます。

特別勘定とは、支払われた保険料で安定運用を目指し
た債権を購入したり、積極運用を目指した株式など
投資することで受け取る年金を増やすという物です。

つまり、特別勘定での運用成績が良かった場合、その分
割り増しして年金を受け取る事が出来るというメリットが
あるのです。

また、通常の定額年金に比べるとインフレに強く、固定
の予定利率ではないので、金利が上昇すればその
メリットを享受することができるので、定額年金より
有利であるとも言えます。

ただし、メリットがあれば当然デメリットがあると
いうもの。

特別勘定の運用実績が悪かった場合、支払った保険料
よりも低い額の年金を受け取る事になるなど、元本
割れを起こす可能性もあるのです。

一般的には、最低保証というものが設定されていて
運用成績が良くない場合でも元本は保証する、という
仕組みになっている場合もありますが、各保険会社
全ての個人年金商品がそうである、ということでは
ありません。

また、個人年金保険料控除の対象には含まれず、
生命保険料控除の対象にしかならないので、他の
生命保険で控除枠を使っている場合、適用させることが
できなくなります。

以上、変額個人年金保険のメリット・デメリットについて
触れてみましたが、これらを踏まえた上で
変額個人年金保険に加入することをお考えなら、まず各社の
個人年金保険のパンフレット・資料を取り寄せ、
よく検討してみてください。

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